Czy powinienem wziąć kredyt hipoteczny w 2020 roku?

2024 Autor: James Gerald | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 14:14

Kredyty hipoteczne pomagają raz na zawsze rozwiązać problem mieszkaniowy. Czy opłaca się wziąć kredyt hipoteczny w 2020 roku, zdaniem ekspertów, czy warto się jeszcze nie spieszyć?

Zmiany na rynku nieruchomości

Nastąpiły fundamentalne zmiany w ustawodawstwie regulującym udzielanie kredytów hipotecznych. Tak więc od zeszłego roku przyjęto ustawę o wakacjach hipotecznych, dzięki czemu w przypadku nieprzewidzianych okoliczności obywatel ma prawo do zamrożenia lub zmniejszenia spłaty kredytu na łącznie do 6 miesięcy (z rzędu lub ułamkowo).

Mogą z niego korzystać tylko kredytobiorcy na jedno mieszkanie o wartości do 15 milionów rubli. Zgodnie z warunkami, powodem uzyskania urlopu kredytowego może być niepełnosprawność lub utrata ponad jednej trzeciej dochodów z powodu przedłużającej się choroby (od 2 miesięcy) lub utraty pracy.

Bank będzie potrzebował dokumentów dowodowych, aby w ciągu 5 dni je rozpatrzyć, podjąć decyzję i udzielić odpowiedzi w sprawie zmiany trybu płatności.

Weszło w życie 214-FZ „O udziale we wspólnej budowie budynków mieszkalnych i innych nieruchomości”. Aby zwiększyć bezpieczeństwo transakcji z udziałowcami, budżet jest obecnie przechowywany na specjalnych rachunkach powierniczych, które są zamrażane (deponowane) do czasu wywiązania się dewelopera ze swoich zobowiązań.

Oprocentowanie kredytu hipotecznego w 2020 r

Sądząc po działaniach podejmowanych na rzecz wspierania młodych rodzin i generalnie w oparciu o sytuację na rynku nieruchomości, wyłania się raczej korzystna sytuacja dla rozwiązywania problemów mieszkaniowych.

To rekordowo niska inflacja, która sięgnęła 2,2% w dolnym segmencie, która według prognoz Banku Centralnego przyspieszy do 4%, a ceny minimalne za nieruchomości w związku ze spadkiem rubla i kryzysem.

W najbliższych latach państwo planuje dalsze obniżanie oprocentowania kredytów hipotecznych do 8%, na początku 2020 roku, po niewielkim wzroście, sięga już 9%, a od 23 kwietnia – 6,5%.

Dla niektórych kategorii obywateli obowiązują specjalne warunki:

1. Do 6% rocznie dla nowych budynków dla rodzin, w których drugie dziecko urodziło się nie wcześniej niż w 2018 r. i 2% rocznie dla mieszkańców Dalekiego Wschodu z obowiązkową rejestracją od 5 lat.
2. Tylko 0, 1-3% rocznie dla mieszkańców wsi.
3. Refundacje na nowy budynek lub mieszkanie drugorzędne w ramach programu kapitału macierzyńskiego 466 617 rubli dla rodzin, w których urodziło się (lub zostało adoptowane) pierwsze dziecko w 2020 r., dodatkowe 150 tys. rubli. na drugim (w sumie z niewykorzystanym saldem wychodzi 616 617 rubli) i odpowiednio kolejne 450 tysięcy rubli. na trzecim. Warunki te dotyczą również otrzymanej wcześniej hipoteki.
4. Aby stymulować kredytobiorców, istnieje wiele różnych programów subsydiowania i refinansowania nowych mieszkań. Mieszkań w budowie nie brakuje, średnia ważona stawka wynosi około 10%.

Fakt! Od 24 kwietnia kluczowa stopa refinansowania Banku Centralnego obniżyła się do 5,50% decyzją Rady Dyrektorów Banku Rosji.

Ale będzie to zależeć od kursu rubla, a jeśli zostanie nieco wyższy, to zgodnie z najbardziej pesymistycznym scenariuszem może wzrosnąć do 9-10%, co doprowadzi do nadpłaty w wysokości 12%. Ponieważ nie przewiduje się większych zmian, zdaniem ekspertów warto wziąć kredyt hipoteczny w 2020 roku. A czy tak jest, czas pokaże.

Warunki udzielenia kredytu hipotecznego

Idealnie, przed złożeniem wniosku o ukierunkowaną pożyczkę długoterminową na mieszkanie, należy skontaktować się z ekspertem ds. kredytów hipotecznych w agencji nieruchomości. Pomoże Ci wybrać odpowiedni bank w oparciu o indywidualne cechy sytuacji kredytobiorcy. Uwzględnia to wiele czynników, nawet pozornie nieistotnych.

Wybór pożyczkodawcy i programu to trudne zadanie. Dlatego powinieneś być jak najbardziej szczery ze swoim agentem, aby pomógł zaoszczędzić pieniądze, czas i poprawnie ocenić wszystkie zagrożenia.

Typowe warunki pożyczki są następujące:

1. Zaliczka od 10 do 15%.
2. Kwota pożyczki zależy tylko od dochodów i może się różnić w bardzo szerokim zakresie (średnio około 2 mln rubli dla regionu Swierdłowska i prawie 3 razy więcej w Moskwie).
3. Najkorzystniejsze oferty dotyczą okresu od 5 do 10 lat. Ogólnie okres kredytowania może wynosić od 1 roku do 50 lat.
4. Spadek odsetek w przypadku wcześniejszej spłaty lub tylko składek dożywotnich (bez przeliczania).
5. Wysokość i warunki ubezpieczenia.
6. Pakiet dokumentów uzależniony jest od programu pożyczkowego, składu rodziny oraz sytuacji finansowej pożyczkobiorcy.

Oczekuje się, że wkrótce zostaną zaostrzone wymogi dotyczące kapitału bankowego i oceny ryzyka kredytobiorców. Doprowadzi to do gwałtownego wzrostu liczby odmów udzielenia kredytu hipotecznego.

Wskaźniki rynkowe

Przed wprowadzeniem kwarantanny doszło do wybuchu rekordowej liczby udzielonych kredytów hipotecznych – 170 tys. w styczniu i lutym 2020 r., czyli o 15 tys. więcej niż w analogicznym okresie ubiegłego roku. W połowie marca, przed ogłoszeniem „weekendu”, ekonomiści odnotowali, że Rosjanie zaczęli częściej zaciągać kredyty hipoteczne.

Podekscytowanie wiąże się z chęcią ludzi do opłacalnego inwestowania niestabilnej rosyjskiej waluty w nieruchomości po obniżonych stawkach. Dla Rosji stawka do 12% rocznie jest uważana za opłacalną.

Podczas pandemii koronawirusa światowa gospodarka znajduje się pod ogromną presją, ale słabszy dolar złagodził spadek rubla. Ponadto w najbliższej przyszłości zostaną zniesione środki kwarantanny, powrót do zwykłego trybu życia, a ceny ropy ustabilizują się. Oznacza to, że nawet w obecnych warunkach bank centralny raczej nie podniesie oprocentowania kredytów, jak to miało miejsce w 2014 roku, kiedy poszybowały one do 18%.

Nie każdy może w kryzysie wyciągnąć kredyt hipoteczny

Według prognoz Rosstatu ponad połowa Rosjan stanie przed poważnym problemem bezrobocia. W Moskwie wskaźnik ten wzrósł o 45% dopiero od marca. W związku z konsekwencjami działań mających na celu powstrzymanie pandemii sytuacja gospodarcza w Rosji i na świecie znacznie się pogorszy. Według prognoz PKB FR zmniejszy się o 3,9%.

W związku ze wzrostem kosztów surowców i odpływu kapitału ceny mieszkań wzrosną, a płace najprawdopodobniej zmniejszą się. Wzrośnie ryzyko osobiste, co oznacza, że jeszcze mniej osób ściągnie kredyt hipoteczny niż oczekiwano. Teraz nawet ludzie o średnim dochodzie na mieszkańca do 50 tysięcy rubli. każdemu członkowi rodziny trudniej będzie uzyskać pożyczkę po korzystnym oprocentowaniu.

Warto dokładnie zastanowić się, czy już teraz trzeba zaciągnąć kredyt hipoteczny. W 2020 roku kryzys jest nieunikniony, dlatego warto posłuchać opinii ekspertów.

Najważniejsze jest, aby trzeźwo ocenić swoje możliwości i słabości, aby być gotowym na szybką reakcję i nie panikować w niestabilnym środowisku. Przed podpisaniem umowy warto kilkakrotnie zważyć prawdopodobieństwo, jak wysokie jest ryzyko utraty pracy z powodu zamknięcia firmy lub zwolnienia personelu.

Podsumować

1. Zaciąganie kredytu hipotecznego jest nieopłacalne, jeśli stawki są wyższe niż 12%. Chociaż przez kilkadziesiąt lat ceny materiałów budowlanych nieuchronnie wzrosną, co doprowadzi do wzrostu cen na rynku mieszkaniowym.
2. Kurs Banku Centralnego spadł do 6,5% od 24 kwietnia 2020 r.
3. Ci, którzy chcą skorzystać z państwowego programu kapitałowego lub zainwestować własne oszczędności, nie narażając się na bezrobocie, mogą spokojnie zdecydować się na kredyt hipoteczny.
4. Ważne jest, aby starannie wybrać program i najbardziej dochodowy bank.