Ranking banków według wiarygodności według Banku Centralnego na rok 2021

2024 Autor: James Gerald | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 14:14

W Rosji działa wiele instytucji finansowych, ale nie wszystkie zasługują na miano najlepszych. Przeanalizujmy rating banków pod kątem wiarygodności według Banku Centralnego na rok 2021.

Najlepsze banki w Rosji według Banku Centralnego

Aby ocenić rating konkretnego banku, bierze się pod uwagę kilka kryteriów:

• dynamika zysku;
• wielkość aktywów netto;
• kwota depozytów;
• liczba udzielonych pożyczek.

Analiza uwzględnia opinie krajowych i międzynarodowych agencji ratingowych, specjalistów w tej dziedzinie działalności. Uwzględniane są końcowe rachunki organizacji finansowej.

Również przy tworzeniu oceny wiarygodności banku kierują się takim kryterium, jak wielkość środków finansowych dostępnych w obiegu, czyli jego kapitał. Wskaźnik ten wskazuje na stabilność, prawidłowe i terminowe wywiązywanie się z przyjętych zobowiązań.

Im jest wyższy, tym bardziej stabilny jest bank. Jeżeli wskaźnik ten spadnie do pewnych poziomów, po odpowiednim sprawdzeniu regulator ma prawo do cofnięcia licencji.

Bank Centralny Rosji wprowadził standard adekwatności własnych funduszy (kapitału bankowego) - N1.0. Jest to jeden z najważniejszych wskaźników, które muszą spełnić wszystkie instytucje kredytowe w kraju.

W 2020 roku jego optymalny wskaźnik nie powinien być mniejszy niż 10-12%. Jeśli spadnie do 2%, Bank Centralny uzyskuje prawo do cofnięcia licencji tej instytucji.

Ratingi banków ciągle się zmieniają. Podlega ona zmianom, a jeśli pierwsza piątka wykazuje stabilność, to banki znajdujące się poniżej poziomu mogą okresowo „zapadać się” lub odwrotnie.

Eksperci uważają, że mają na to wpływ następujące powody:

• udzielanie gwarancji;
• sprawozdania finansowe i struktura banku;
• oprocentowanie kredytów i depozytów;
• ocena opinii klientów;
• skład założycieli.

W zależności od oceny firmy ratingowej dane dla tego samego banku mogą się różnić. Najdokładniejsze i najbardziej aktualne dane w Rosji posiada Bank Centralny i to on tworzy rating banków pod względem wiarygodności. Wybierając instytucję kredytową na 2021 r., większość ekspertów zaleca zaufanie tym konkretnym danym.

Warto również zwrócić uwagę na ranking. Tak nazywa się możliwość analizy listy pod kątem określonego wskaźnika. Warto pamiętać, że ocena i ranking to dwa różne pojęcia. Ocena jest oceną bardziej subiektywną.

Ważne kryteria

Wybór banku należy traktować bardzo poważnie. Eksperci radzą zwracać uwagę na dane o majątku banku, czyli co może przynieść bankowi zysk. Źródła te obejmują:

• kapitał własny banku;
• fundusze deponentów i inwestorów;
• pożyczki międzybankowe;
• emisja obligacji.

Po dokładnym zbadaniu wielkości i ilości tych aktywów można ocenić poziom płynności banku. Kalkulacja uwzględnia nie tylko prawdziwe pieniądze, ale także to, co można później zamienić na pieniądze.

Jedynym wyjątkiem są aktywa finansowe na rachunkach klientów. Pieniądze te nie są brane pod uwagę przy obliczaniu płynności. W uczciwy sposób kapitał można pozyskać poprzez inwestycje.

Warto zwrócić uwagę na instytucje finansowe, które mają wsparcie rządowe. Są również dość wysoko w rankingu. Bank bezpośrednio związany z gospodarką kraju jest zawsze bardziej stabilny.

Istotną rolę w wyborze odgrywa również oprocentowanie. Jeśli istnieje oficjalnie ubezpieczona kaucja, możesz być pewien, że państwo ochroni te pieniądze.

Z drugiej strony nie można mieć pewności, że jutro licencja nie zostanie odebrana z banku z atrakcyjniejszą stawką. Bank Centralny okresowo cofa licencje nierzetelnym, jego zdaniem, bankom.

W rankingu najlepszych pod względem wiarygodności według danych za 2021 r. znalazły się nie tylko największe instytucje, które sprawdziły się na plusie i istnieją od dawna. Na tej liście znalazły się również banki, które wykazały się zdolnością do utrzymania stabilności i wiarygodności nawet w kryzysowych latach.

Zdarzały się przypadki, gdy duże banki traciły licencje i zbankrutowały. Niektórzy nie spieszyli się, aby to zakończyć i kontynuowali pracę, łącząc się z innymi dużymi bankami (na przykład VTB 24 lub Sovcombank). Inni zniknęli bez śladu. Dlatego ocena nadal jest wskaźnikiem warunkowym.

Który bank jest najbardziej wiarygodny

W rankingu banków opracowanym przez Bank Centralny, zwanym „Listą ważnych systemowo banków w Rosji”, organizacje są uszeregowane według wskaźników wiarygodności. Służą klientom od wielu lat. Z tego powodu prawdopodobieństwo, że coś im się stanie, jest minimalne.

Od 2021 r. lista ta obejmuje:

1. Sbierbank. Bank nr 1 w Rosji. Ufa mu większość obywateli kraju. Z tego samego powodu bank od dawna zajmuje wysoką pozycję wśród najbardziej wiarygodnych instytucji finansowych i kredytowych. Sbierbank Rosji jest liderem pod względem liczby udzielonych kredytów, otrzymanych depozytów, właścicielem wysokiego wskaźnika aktywów i własnych zasobów finansowych.
2. VTB. Pewnie zajmuje drugie miejsce na liście najlepszych organizacji. Pod względem oceny aktywów, depozytów i kwoty pieniędzy ustępuje tylko Sbierbankowi. Bank aktywnie współpracuje z instytucjami kredytowymi, które zbankrutowały lub utraciły licencje.
3. Gazprombank jest największą instytucją finansową. Początkowo powstała z myślą o wspieraniu przedsiębiorstw przemysłu naftowego i gazowniczego, obecnie świadczy standardowe usługi w zakresie udzielania pożyczek oraz obsługi osób fizycznych i prawnych.
4. Rossielchozbank. Pierwotnym celem stworzenia instytucji finansowej było wspieranie rolnictwa w Rosji. Ale czas minął, a zakres usług znacznie się poszerzył. Oprócz kredytów na rozpoczęcie działalności rolniczej, możesz wystąpić do tego banku na inne cele. Na przykład, aby otworzyć lokatę na różnych warunkach, oferują również tradycyjne produkty bankowe.
5. „Bank Alfa”. Bank z największym udziałem inwestycji zagranicznych. Zagraniczni analitycy oceniają go wysoko, bank zyskał dobrą opinię wśród rosyjskich klientów i ciągle się poprawia.
6. FC "Bank Otkritie". Jedna z największych firm w sektorze bankowym. Dynamicznie rozwijająca się instytucja.
7. „MKB”. Bank świadczy usługi w naszym kraju od prawie 20 lat. Ufa mu wielu klientów. Bank aktywnie rozwija się i poszerza swoją strefę wpływów w Moskwie i regionie moskiewskim.
8. Raiffeisenbank. Bank zależny australijskiej grupy Raiffeisen Bank International. Obsługuje osoby prawne i osoby fizyczne, przedsiębiorców indywidualnych, prowadzących działalność na własny rachunek, oferując różnego rodzaju usługi z zakresu finansów.
9. „Bank UniCredit”. Lider w finansowaniu handlu.
10. Rosbank. Akcje instytucji należą do francuskiej grupy bankowej Societe Generale. Świadczy usługi na terenie całej Rosji, centrala znajduje się w Moskwie.

Taki jest rating banków pod względem wiarygodności według danych za 2021 rok. Firmy z powyższej listy prawie zawsze otrzymują dobre wsparcie ze strony państwa, w tym Banku Centralnego. Ich atutem jest imponujący kapitał, który umożliwi spłatę klientów w przypadku bankructwa.

Podsumować

1. Lista najbardziej wiarygodnych banków jest wymieniana zgodnie z wynikami sprawozdań finansowych i wskaźnikami wyników instytucji.
2. Zdaniem ekspertów im więksi założyciele, tym bardziej wiarygodny bank.
3. Jeżeli bank nie jest uwzględniony w rankingu najlepszych według Banku Centralnego, nie oznacza to, że nie powinien być uwzględniony. Niewykluczone, że w najbliższych latach znajdzie się w topie opisywanych.