Amnestia kredytowa w 2021 r. dla osób fizycznych

2024 Autor: James Gerald | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 14:14

Amnestia kredytowa dla osób fizycznych w 2021 r. przewiduje realizację prawa obywatela do umorzenia zadłużenia kredytowego lub otrzymania odroczenia na okres określony prawem. Program dotyczy tylko ograniczonej liczby obywateli, zgodnie z ustawodawstwem Federacji Rosyjskiej.

Co to jest amnestia kredytowa

W Rosji amnestię kredytową można wdrożyć poprzez zapewnienie hipoteki i wakacji kredytowych, dające prawo do odroczenia płatności, a także w ramach programu upadłościowego i całkowitego rozwiązania zobowiązań dłużnych.

Kto może umorzyć długi?

Jeżeli ustawa zostanie uchwalona, całkowite umorzenie długów staje się możliwe po wystąpieniu następujących warunków:

• posiadanie nienagannej historii kredytowej;
• wzrost liczby osób na utrzymaniu;
• śmierć pracującego członka rodziny;
• spadek dochodów z przyczyn niezależnych od kredytobiorcy;
• inne okoliczności uniemożliwiające wykonanie zobowiązań dłużnych.

Ponadto na amnestię bankową mogą liczyć emeryci, osoby niepełnosprawne, rodziny z dziećmi i inne słabsze społecznie grupy ludności. Przy podejmowaniu decyzji pod uwagę będzie również brany cel kredytowania. Na przykład dla mieszkańców wsi istnieje program umorzenia długów z tytułu kredytów zaciągniętych na zakup artykułów pierwszej potrzeby.

Nie jest jeszcze jasne, czy nastąpi umorzenie długów w stosunku do innych kategorii ludności.

Głównym zadaniem pożyczkodawcy jest identyfikacja przyczyn uniemożliwiających wykonanie zobowiązań dłużnych. Program może być realizowany, jeśli:

• klient nie ma możliwości spłaty zadłużenia;
• kwota kar ze strony wierzyciela jest zbyt duża;
• zadłużenie z tytułu bieżących kredytów nie przekracza wartości ustalonych przez prawo;
• obywatel nie może spłacić długu w całości ze względu na swój wiek (na przykład emerytom zostaną przedstawione bardziej lojalne wymagania).

Upadłość indywidualna

Według najnowszych informacji, 1 września 2020 r. weszło w życie nowe prawo upadłościowe, wprowadzające mechanizm prowadzenia postępowania. Dotyczy obywateli, których dług wobec banku wynosi 50-500 tysięcy rubli. Teraz dłużnik może wszcząć postępowanie upadłościowe poza sądem i całkowicie bezpłatnie.

Przypomnijmy, że zgodnie z normami obowiązującymi od 2015 r. realizacja programu wymagała pewnych kosztów materialnych, co okazało się poważną barierą dla większości kredytobiorców.

Głównym warunkiem jest przeprowadzenie postępowania egzekucyjnego przeciwko dłużnikowi i zakończenie go z powodu braku środków finansowych, a także płynnego majątku. Innymi słowy, prawo określa, czy dług zostanie umorzony na podstawie sytuacji finansowej kredytobiorcy.

Aby skorzystać z tego prawa, wystarczy skontaktować się z Centrum Moje Dokumenty (MFC) za pomocą odpowiedniej aplikacji. Po sprawdzeniu stanu postępowania egzekucyjnego specjaliści samodzielnie zamieszczają informacje o niewypłacalności finansowej osoby fizycznej w Jednolitym Rejestrze Federalnym. Od tego momentu naliczanie grzywien, kar i odsetek ustaje, a po 6 miesiącach następuje całkowite umorzenie długów, a obywatel zostaje ogłoszony upadkiem.

Mimo pozornej prostoty prawa obywatele mogą napotkać pewne przeszkody w procesie jego wdrażania. Złożenie wniosku staje się więc możliwe dopiero po zakończeniu postępowania egzekucyjnego. Oznacza to, że najpierw musi zakończyć się postępowanie sądowe wszczęte przez MIF lub inną instytucję kredytową, po czym komornicy wydają orzeczenie o niemożności odzyskania długu. Według Dmitrija Yanina (szefa zarządu Konfederacji Towarzystw Konsumenckich) procedura może trwać od kilku miesięcy do kilku lat.

Interesujący! Wakacje podatkowe dla przedsiębiorców indywidualnych w latach 2020-2021 z powodu koronawirusa

Ponadto FSSP ma prawo nie zakończyć postępowania egzekucyjnego, jeśli kredytobiorca okresowo osiąga jakiekolwiek dochody. Ponadto instytucja kredytowa może zdecydować się na przeniesienie zobowiązań dłużnych na windykatorów i w takim przypadku może nie być żadnego sporu.

Równolegle ze zwolnieniem ze zobowiązań kredytowych obywatel otrzymuje pewne ograniczenia w swoich działaniach: w trakcie półrocznej procedury ogłoszenia upadłości nie ma prawa występować jako poręczyciel, a także ponownie otwierać kredyty. Jeżeli kredytobiorca był indywidualnym przedsiębiorcą, były kredytobiorca zostaje pozbawiony prawa do prowadzenia działalności gospodarczej i zajmowania stanowisk kierowniczych (a także po ogłoszeniu upadłości na mocy orzeczenia sądu).

Wakacje kredytowe

Obywatele, którzy udokumentowali spadek dochodów z przyczyn obiektywnych (np. z powodu pandemii koronawirusa) mają prawo wystąpić do banku z wnioskiem o urlop w przypadku kredytów hipotecznych i konsumpcyjnych.

Jak wynika z najnowszych wiadomości, w 2021 r. z amnestii kredytowej mogą skorzystać zarówno osoby fizyczne, jak i prywatni przedsiębiorcy. Klient ma możliwość odroczenia płatności do sześciu miesięcy bez żadnych sankcji ze strony instytucji kredytowej. Bank nie ma prawa odmówić kredytobiorcy odroczenia, jeśli ten spełnił wszystkie warunki zapisane w ustawie federalnej 106:

• w momencie kontaktu z kredytodawcą kredytobiorca nie ma wakacji kredytowych;
• klient jest oficjalnie uznany za bezrobotnego lub jego dochody spadły o ponad 1/3 (30%) w porównaniu z miesiącem poprzedzającym złożenie wniosku;
• kwota długu mieści się w granicach określonych w ustawodawstwie Federacji Rosyjskiej.

Wakacje kredytowe mogą otrzymać obywatele, których zobowiązania z tytułu zadłużenia nie przekraczają następujących kwot:

• dla kredytów hipotecznych - 1,5 miliona rubli;
• na kredyty samochodowe - 600 tysięcy rubli;
• na kredyty konsumpcyjne - 250 tysięcy rubli.

Preferencyjne oprocentowanie jest ustalane na okres odpustu kredytowego, przy czym okres kredytowania ulega wydłużeniu.

Kredytobiorca ma prawo wystąpić do banku o odroczenie płatności na okres do trzech miesięcy, nawet jeśli zgodnie z umową obowiązują już wakacje kredytowe. Zgłoszenia podstawowe przyjmowane są do 31 grudnia włącznie.

Wyniki

Amnestia kredytowa to specjalny program realizowany poprzez udzielanie urlopów kredytowych (hipotecznych) lub całkowite umorzenie długów w drodze postępowania upadłościowego.

Tylko obywatele Federacji Rosyjskiej o niskich dochodach, którzy mają dług, którego wysokość waha się w granicach 50-500 tysięcy rubli, mogą liczyć na zwolnienie ze zobowiązań dłużnych.

Zgodnie z nowym prawem postępowanie upadłościowe prowadzone jest pozasądowo i nieodpłatnie.