Co się stanie, jeśli nie spłacisz kredytu

2024 Autor: James Gerald | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 14:14

Co do zasady klienci, występując do banku o kredyt, planują terminowe dokonywanie płatności i pełną spłatę zadłużenia w terminie określonym w umowie. Ale zdarzają się sytuacje, kiedy pożyczkobiorca z jakiegoś powodu nie może wnosić składek, więc wielu jest zainteresowanych tym, co się stanie, jeśli nie spłacisz pożyczki.

Działania bankowe

W przypadku braku płatności pracownicy instytucji finansowo-kredytowej powiadamiają kredytobiorcę o konieczności spłaty zobowiązań dłużnych, niekiedy dołączając do ich wezwania groźby kary. Bank może nawet zażądać wcześniejszej spłaty całej kwoty kredytu, co w krytycznej sytuacji finansowej staje się niewykonalne dla kredytobiorcy.

W takiej sytuacji klient musi wiedzieć, że wierzycielowi przysługuje jedynie prawo do przypomnienia i powiadomienia. Nie ma innego upoważnienia do ściągania długów. Niektóre banki zaczynają zastraszać dłużników grożąc wpisaniem na czarną listę.

Występowanie zaległości prowadzi do pogorszenia historii kredytowej kredytobiorcy. Oznacza to, że dana osoba jest uznawana za nierzetelną, a aplikując do innej instytucji finansowej, może mieć problemy z uzyskaniem kredytu.

Ponadto na pożyczkobiorcę czekają następujące konsekwencje:

1. Wzrośnie wysokość grzywien i kar.
2. W postępowanie windykacyjne będą zaangażowani komornicy lub komornicy. W pierwszym przypadku istnieje możliwość zajęcia majątku osobistego lub rachunków bankowych kredytobiorcy.
3. Pożyczkodawca zacznie domagać się spłaty pożyczki od poręczycieli (jeśli istnieją).

Jeśli po określonym czasie klient nie spłacił niespłaconych rat, bank naliczy przepadek. Odsetki karne można naliczać na różne sposoby, w zależności od zapisów umowy pożyczki:

• jako stała kwota;
• według wielkości procentu kwoty powstałego długu;
• w formie stałej kwoty, która rośnie wraz z pojawieniem się kolejnego długu;
• kary łączne - procent zadłużenia + stała kwota.

Co się stanie, jeśli dłużnik nadal odmówi spłaty pożyczki: instytucja finansowa będzie musiała sięgnąć po bardziej radykalne metody, co negatywnie wpłynie na historię kredytową kredytobiorcy i skomplikuje dalsze relacje z kredytodawcą.

Bank składa pozew w sądzie

Jeśli nie spłacisz pożyczki, instytucja finansowa ma prawo wystąpić do sądu z wnioskiem o egzekucję należności w całości, w tym wysokości kar i grzywien. Jeżeli organ sądowy wyda orzeczenie na korzyść powoda, obowiązki ściągania środków przechodzą na służbę komorniczą.

W takim przypadku dłużnik jest pozbawiony prawa do opuszczenia granic Rosji do momentu wygaśnięcia swoich zobowiązań wobec wierzyciela. Termin przedawnienia tego rodzaju odwołania wynosi trzy lata od dnia powstania długu.

Jeśli zobowiązania dłużne zostaną przeniesione na inkasentów

Większość wierzycieli korzysta z tak niepopularnego środka, jakim jest windykacja przez komorników. Dzieje się tak z reguły, gdy wierzyciel uzna dług za beznadziejny.

Takie agencje działają sztywniej i czasami stosują metody, które nie są najprzyjemniejsze dla dłużnika. Każdy pożyczkobiorca w takiej sytuacji musi wiedzieć, że następujące działania kolekcjonerów są prawnie zabronione:

• uszkodzenie lub zniszczenie majątku dłużnika;
• groźba lub użycie siły fizycznej, groźba uszczerbku na zdrowiu lub zabójstwa;
• presja psychologiczna, która obraża i degraduje godność;
• stosowanie metod niebezpiecznych dla życia i zdrowia kredytobiorcy;
• przekazywanie informacji o pożyczkobiorcy podmiotom trzecim (zamieszczanie danych przez Internet, informowanie pracodawcy itp.);
• wprowadzenie kredytobiorcy w błąd co do ścigania karnego, wysokości długu, przekazania sprawy do sądu.

Ponadto ustawodawstwo Federacji Rosyjskiej ogranicza działania kolekcjonerów dotyczące komunikacji z klientem:

• w dni powszednie pracownik serwisu może dzwonić od 8:00 do 22:00, w weekendy od 9:00 do 20:00;
• rozmowy telefoniczne są dozwolone nie częściej niż raz dziennie, dwa razy w tygodniu, do ośmiu razy w miesiącu;
• spotkania osobiste - nie częściej niż raz w tygodniu.

Kolekcjonerzy są w stanie wywierać silną presję psychologiczną, ale są pozbawieni wszelkich możliwości przejmowania własności i odzyskiwania. Dlatego nie poddawaj się panice, a raczej idź do sądu.

Jeśli nie spłacasz pożyczki Sbierbankowi

Sbierbank opracował system informowania obywateli za pośrednictwem wiadomości SMS: na kilka dni przed wyznaczoną datą płatności klient otrzymuje powiadomienie o konieczności dokonania płatności przed określonym dniem i w określonej kwocie. Jeśli nie spłacisz pożyczki w terminie, bank naliczy przepadek.

W przypadku wielu nieudanych płatności dłużnik będzie musiał zapłacić wierzycielowi grzywnę w wysokości 20% należnej kwoty. Bank może również zażądać przedterminowej spłaty zadłużenia w całości lub zablokować kartę kredytową, co nie oznacza całkowitego zwolnienia z zaciągniętych zobowiązań. Pożyczka i dodatkowe płatności związane z jej spłatą nadal będą musiały zostać dokonane.

Przed pójściem do sądu menedżerowie Sbierbanku próbują samodzielnie rozwiązać problem. Kontaktują się z dłużnikiem pod wskazanym numerem telefonu lub e-mailem. Jeżeli pożyczkobiorca uniknie komunikacji, wytoczona zostanie powództwo.

Na tym etapie umowa i kary ulegają rozwiązaniu. Najczęściej decyzja zapada na korzyść wierzyciela, natomiast dłużnik nie musi być obecny na posiedzeniu.

Kredytobiorca ma prawo zakwestionować decyzję sądu, jeśli jest gotów przedstawić dowody niezamierzonego opóźnienia w płatnościach (z ważnego powodu). Takie okoliczności obejmują:

• niewypłacanie wynagrodzeń;
• czasowa niepełnosprawność;
• poważna choroba.

W takim przypadku wszystkie naliczone odsetki i grzywny zostaną anulowane.

Jeśli nie spłacasz pożyczki w Tinkoff Bank

Pracownicy banku Tinkoff informują również klienta o istniejącym zadłużeniu i proponują jego spłatę w określonym terminie. W przeciwnym razie kierowane są wezwania do poręczycieli lub pracodawców z prośbą o przypomnienie dłużnikowi o podjętych zobowiązaniach. Jednocześnie nie są ogłaszane konkretne kwoty i terminy.

Jeżeli próba rozwiązania sytuacji nie zakończyła się wynikiem pozytywnym, bank może skorzystać z usług inkasentów lub udać się do sądu. Druga opcja jest używana, gdy należna kwota przekracza 250 tysięcy rubli.

Postępowanie sądowe może skutkować pociągnięciem dłużnika do odpowiedzialności za spłatę pożyczki, włącznie z postępowaniem karnym. Dlatego niezwykle niepożądane jest wniesienie sprawy do sądu, poza tym Tinkoff jest zawsze gotowy na spotkanie z klientem w połowie drogi i rozwiązanie sporu poza sądem.

Jeśli nie spłacasz pożyczki w Rosselkhozbank

Jeśli kredytobiorca odmawia spłaty miesięcznych rat kredytu, Rosselkhozbank wprowadza kary. Przy systematycznych opóźnieniach możliwe są:

1. Umieszczenie klienta na czarnej liście, uszkodzona historia kredytowa. Wszystko to skomplikuje w przyszłości uzyskanie kredytu.
2. Zła reputacja. Po pewnym czasie wierzyciel przelewa wierzytelności na inkasentów, a ich działania bywają nie do końca uzasadnione i dotykają nie tylko samego kredytobiorcę, ale także jego bliskich, współpracowników, sąsiadów.
3. Postępowanie w sądzie. W przypadku podjęcia pozytywnej decyzji dłużnik będzie musiał zapłacić nie tylko kwotę pożyczki i grzywny, ale także pokryć koszty sądowe.

W podobny sposób działają inne instytucje kredytowe.

Podsumować

1. Klient zawierając umowę kredytową planuje dokonać płatności w całości, unikając opóźnień.
2. W przypadku braku spłaty miesięcznej kwoty pożyczkodawca zobowiązany jest do poinformowania pożyczkobiorcy o terminie spłaty zadłużenia oraz wysokości płatności.
3. Jeśli klient zignoruje komunikaty banku i nie podejmie działań w celu spłaty kredytu, firma może zwrócić się o pomoc do inkasentów lub do sądu.
4. W przypadku podjęcia pozytywnej decyzji dłużnik zobowiązuje się do spłaty pożyczki w całości, w tym kwot naliczonych grzywien i kar. Ponadto będzie musiał zwrócić wierzycielowi koszty sądowe.